招行升级金融防骗体系守护百姓钱袋子，反诈成效显著

2026-02-22

招行的金融消费者的受害人防骗保护体系也已全面升级，旨在守护百姓的“钱袋子”。这也是招行近年来守护百姓“钱袋子”、反诈工作成效显著的一个缩影。

近期，已开启2025年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动，怎样保障金融权益、助力美好生活，将识别并防范电信网络诈骗作为金融消保活动的重点话题，招行的金融消费者的受害人防骗保护体系，也已全面升级，目的在于守护百姓的“钱袋子”。

近日，一封表扬信，被送到了招商银行贵阳中大广场支行，这表扬信来自贵阳市公安部门反诈中心。原来，此前不久，招商银行一线工作人员，协助反诈中心，阻止了一起电信诈骗案件，当时该案件正在发生，并且成功帮受害人，挽回了上万元的资金损失。

这同样是招行近年来秉持守护百姓“钱袋子”理念，反诈工作收获明显成效的一个具体体现，于无数次电诈防控战斗里，招行在银行层面已升级生发出一套全然崭新的操作方式，一方面而言，招商银行动用科技创新力量，始终坚持推动建设并运营“大数据风控体系融合差异化身份核验机制再加上反诈联合劝阻”的多层级防骗保障体系，目标在于切实做好金融反诈“守门员”角色，另一方面来讲，招行凭借构建“线上与线下”相互结合的多元化宣传格局，始终如一地强化消费者金融风险提示。

因您而变当好金融反诈“守门员”

近些年来，各种各样的电信诈骗方式持续不断地出现，招商银行为金融消费者构建的防骗保护体系也处在持续不停的升级进程中，始终如一地为金融消费者的资金安全采取保障护卫行动。

去年年末，居住在天津的、74岁的客户王先生，于招商银行App上发起了一笔数额较大的转账，此转账触发了招行风控系统的预警。95555人工坐席进行外呼之时，发觉电话里的声音与客户年龄显著不相符，疑似并非客户本人在接听，客户手机极有可能性被设置了呼叫转移。故而人工坐席即刻终止了该笔交易，针对账户采取防骗保护管控措施，用以防止客户再度向骗子转账，随后将相关情况在第一时间同步给天津分行。

对王先生及老伴而言，因没办法借助手机银行进行转账，所以只得前往银行网点去办理转账汇款事项。纵然招行支行主管多次反复询问老人转账的用途，还诸多提醒老人不要轻易相信陌生人，更不能随意给他人转账汇款，然而这两位老人依旧坚决认定自己未曾上当受骗，且坚决要求转账。

网点的工作人员，处于安抚那位情绪激动的老人的状态之中，与此同时，还在快速地联系天津市反诈中心，去反馈相关的情况。反诈中心在及时进行调度之后出警了，之后网点配合着警官，耐心地去劝导老人，终于老人察觉到自己遭遇了诈骗事实，最终成功守护住了那98万元的“养老钱”。

科技赋能筑牢反诈“防火墙”

为了实实在在地保障金融消费者的权益，去落实金融机构在反诈治理工作里处于受害人防骗保护方面的职责，招行不间断地建设并且运营这样一个多层防骗保护体系，这体系是“大数据风控体系+差异化身份核验机制+反诈联合劝阻”。

这样的一个体系，究竟是怎样去搭建起来，进而发挥其作用的呢？依据所了解到的情况，招商银行凭借大数据、人工智能、云计算、图计算等各类科技能力，以创新的方式进行研发，并持续对“天秤”智慧风控平台（以下简称为“天秤”）予以升级。

“天秤”能够进行毫秒级计算，计算的内容是超高维且频次不同、类型各异的批次变量以及实时变量，还能部署一系列存在差异的实时侦测模型，进而全面构建起7×24小时的实时交易监测以及保护体系。招商银行工作人员透露，“天秤”依托行内强大的算力，凭借客户、账户、设备、交易等大量数据，在每日数百万笔的交易流水中，能够精准地甄别出高危被骗交易。

招商银行在同一时间，另外建立了具有辨识度差异的综合身份认证的核查验证机制。当下，招商银行多层防骗保护系统已经覆盖该行全部渠道的登录、转账、支付等场景，并且能够依据不同的应用场景以及风险级别，采取有辨别区别的风险处置策略。

招商银行工作人员指出，在客户登录至交易的整个流程里，差异化身份核验机制能够结合运用密码，还有短信验证码，以及生物识别，再加上防骗提醒，和人工/AI外呼，还有保护性交易拒绝等综合身份认证的核验机制，达成对潜在被骗交易的精准且高效甄别，该机制可在多个节点提醒、劝阻客户，阻断高危交易，并且适时联动分支行网点、公安反诈中心开展反诈联合劝阻。

被骗客户被诱导到线下网点交易时，“警银联合劝阻”成打通“反诈最后一公里”的关键，招行定期开展一线员工反诈培训，持续提升员工风险识别能力与劝阻应对技巧，招行还与各地反诈中心建立高效、密切警银协作机制，积极给当地反诈中心提供被骗线索，协同当地公安对受害人联合劝阻，共同守护人民群众的“钱袋子”。

于招商银行那有着多层受害人防骗保护的体系之中，潜在的高危被骗交易得以被识别，尔后被阻断。并且，在这当中，银行一线工作人员所具备的敏锐风险识别能力亦是发挥着重要作用的。

不久前，何女士家住贵州，险些把电信诈骗当成投资理财的“好途径”。当时，何女士前往招商银行贵阳中大广场支行办理转账，办理转账时，她对转账用途含糊其词作了表述，而所谓的“保证金账户”竟然是个人银行账户，此情况引起了网点大堂经理的注意。

客户最初压根不听我们所作的解释，随后我们拨打了那家证券公司的官方客服电话去核实相关信息，结果与何女士讲的情形全然不一样。所以我们迅速向反诈中心反馈相关情况。招行网点工作人员说道。最终在警方以及网点的再三劝说之下，何女士才晓得自己遭遇了电信诈骗，停止转账，最终躲过了3万元的资金损失。

强化金融教育防线作用

近几年来，因个人投资者数量呈现出指数级的增长态势，致使一些不法分子开始蠢蠢欲动起来，在此情况下，投资理财骗局呈现出高发的态势，新的骗术不断地涌现出来。与此同时，对于防范电信诈骗而言，这就需要金融消费者持续不断地提升自身防范风险的意识了。

招商银行的工作人员进行介绍，那些不法分子通常总是会抛出各种各样的条件，像是“高收益率”，还有“零投资风险”，以及“定期返点”等，把这些当作诱饵，去吸引这样一些投资者来购买，什么样的投资者呢？就是那些心里想要获取高额收益，然而在金融知识方面储备相对来说不足的投资者，最终导致这些投资者上当受骗。

面对这一状况，除了于诈骗环节进行“设防”之外，招商银行还积极地借助金融教育来提高消费者防范金融风险的意识。

在2025年春节时段，有一份“春节实用防骗秘笈”，它被好些市民转发到了朋友圈，这份由上海分行列出来的“防骗秘笈”，运用贴近生活的笔触，搭配趣味性的古风画面，向消费者揭示出春节期间有可能遭遇的新年运势测试、火车票代购、网络红包等常见金融诈骗陷阱，把生动的案例故事、简洁明了的金融知识以及实用的防范措施有机地结合起来，该作品一经监管官方微信平台推出，就受到了广泛的关注以及好评，其影响力持续地攀升。

这一种展现出鲜活生动特质的反诈宣传形式，同样在招行日常所开展的金融教育工作里的各个方面都有所体现，招行深入去考量不同客群所具备的特点，持续不断地创新反诈宣传形式。

比如说，在2025年开展“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动的那段时间，招商银行武汉分行去到了养老服务中心金融防骗33天 pdf，把网点拦截到的真实诈骗案例结合起来，采用“情景再现”这种形式，把“代理退保”“代理维权”“减免债务”等诈骗套路以及防范举措，进行生动讲述、现场演绎，以此对老人提示，要增强自身防范意识，防止财产出现损失。与此同时金融防骗33天 pdf，这家银行把传统剪纸艺术跟金融教育相互结合起来，老人们兴致勃勃地积极应和参与其中，致使现场的氛围变得十分热烈，年纪为82岁的陈奶奶紧紧拉着工作人员的手说道那么一番话，即“幸亏你们讲解得这般清晰明了，要是碰到新型的诈骗手段我们便会留意些许，在钱财问题方面把口袋捂得更紧一些，诚挚欢迎你们经常前来！”。

招商银行青岛分行于“青少年活动基地”设立了金融知识讲堂，工作人员对以网购退款、游戏充值等作为幌子来实施诈骗的案例进行了详细讲解，借助演绎话术套路，将作案手法真实还原，像在网购退款骗局里，骗子会伪装成客服讲订单有问题，得进行退款操作，接着用链接诱使受害人输入银行卡信息，在游戏充值诈骗中，骗子宣称有内部渠道能低价充值，接着要求添加受害人联系方式，取得信任后便骗取钱财。活动的现场，老师和学生们，在观看了案例之后，受到启示引发深思，接着纷纷去分享，在日常生活当中，防范诈骗的相关经验。

要是在平常生活里头，存在好多看上去收益超高、似乎能一本万利的投资，然而这背后全隐匿着电信诈骗风险，一旦投资者轻信了这些产品，那就极有可能掉进骗局里头。招商银行工作人员给出建议，在投资之际，投资者千万别盲目跟风去购买，别去买自己不熟悉的产品，在购买之前也要对产品予以充分了解。更为关键的是，投资者应当经由官方渠道去购买理财产品或者进行金融投资，防止落入类似“低风险、高回报”的投资理财骗局。

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